汽车保险为何会亏损？

      一则剐蹭小事故引发了奥迪4S店受到发改委反垄断巨额罚款的汽车保险黑幕，背后更反映了汽车保险为何亏损的原因。

      事故车辆高定损背后的利益链

     事情是这样的，在2014年2月湖北一辆出租车剐蹭一辆奥迪车左侧保险杠，太平洋保险公司定损1580元，而奥迪4S店维修价则高达5050多元，超出保险公司设定的赔付标准，保险公司不予赔付，最终被媒体曝光后被发改委处罚一汽大众及湖北8家奥迪经销商分别被罚款2.4858亿元和2996万元。

      其实，4S店对事故车辆的维修，都是往高定价，争取在事故车辆上赚取暴利，这其实是各大4S店携手保险公司高定损不可告人的秘密，那样定损员和4S店都可以得到好处，其中大头被4S店拿了，也才有汽车保险亏损的结局。

      4S店及修理厂与保险公司串通骗保

      有数据显示，2006年7月至2015年底，交强险累计承保亏损538亿元，平均承保利润率为-6.4%。此外，在2015年48家经营车险业务的非上市险企，其中有44家出现亏损。亏损的背后，其实就是保险公司内部蛀虫和4S店及指定修理厂联合做鬼。

      经销商为了维护自己利益也无可厚非，毕竟现在卖车本身不赚钱，并且汽车主机厂对经销商的压库和资金占用压力很大，于是经销商也只有通过事故车，以及维修保养来赚钱。

      随着车辆增加导致保险碰撞等事故随之增加，而事故车辆一般都在指定的4S店或有保险资质的修理厂定损。不仅可能有骗保车主增加，而修理厂和4S店伙同车主一起骗保。此外，随着事故的发生，伤亡事故赔付标准却大幅提高，导致成本提升。

      车险成本持续增加入不敷出

      随着车辆维修的配件和工时费的增加，以及获取车险业务的销售成本增加，特别是保险公司不断推出各种促销活动使得成本增加，导致保费降低而销售费用增加。此外，保险公司获取业务付出更大渠道成本。

      在物价持续上涨的情况下，保险费不仅没有涨反而在降。其次，财产保险市场主体增多，促进市场竞争同时也导致不理性的恶性降价，最终导致渠道费用居高不下。因为保险产品的同质化，所有公司之间的保险产品在法律规定范围内的责任实际上是没有太多差别，既然产品没有差别，能做的就是拼渠道。

      总之，汽车保险亏损的背后，却高定损和高赔付肥了4S店及指定修理厂及保险定损员，肥了代理渠道商，各大保险公司为了拉保险还得给车主送油卡等小恩小惠。